امور مالی: آنچه در آن است ، چگونه کار می کند ، سود می برد

کریس ب. مورفی سردبیر و نویسنده مالی با بیش از 15 سال تجربه پوشش بانکی و بازارهای مالی است.

برایان بارنیر رئیس آنالیز در مشاوران ValueBridge ، بنیانگذار و سردبیر FedDashboard. com است و استاد مهمان مدرسه کالین پاول در دانشگاه سیتی نیویورک است.

رایان آیچلر دارای مدرک B. S. B. A با تمرکز در امور مالی از دانشگاه بوستون است. وی در موقعیت های خود در اختیار داشته و تجربه عمیقی با حسابرسی هزینه ، امور مالی شخصی ، املاک و مستغلات و همچنین بررسی و ویرایش واقعیت دارد.

Investopedia / Michela Buttignol

امور مالی تجارت چیست؟

امور مالی تجارت نمایانگر ابزارهای مالی و محصولاتی است که توسط شرکت ها برای تسهیل تجارت و تجارت بین المللی استفاده می شود. امور مالی تجارت این امکان را برای واردکنندگان و صادرکنندگان در تجارت از طریق تجارت امکان پذیر می کند. امور مالی تجارت یک اصطلاح چتر است به این معنی که بسیاری از محصولات مالی را که بانک ها و شرکت ها از آن استفاده می کنند برای امکان پذیر بودن معاملات تجاری پوشش می دهد.

امور مالی تجارت چیست؟

غذای اصلی

• امور مالی تجارت نمایانگر ابزارهای مالی و محصولاتی است که توسط شرکت ها برای تسهیل تجارت و تجارت بین المللی استفاده می شود.
• امور مالی تجارت این امکان را برای واردکنندگان و صادرکنندگان در تجارت از طریق تجارت امکان پذیر می کند.
• امور مالی تجارت می تواند با آشتی دادن نیازهای واگرا از یک صادرکننده و وارد کننده ، به کاهش ریسک مرتبط با تجارت جهانی کمک کند.

امور مالی تجارت چگونه کار می کند

وظیفه تأمین مالی تجارت ، معرفی شخص ثالث به معاملات برای رفع ریسک پرداخت و ریسک عرضه است. امور مالی تجارت به صادرکننده مطالبات یا پرداخت را طبق توافق نامه ارائه می دهد در حالی که ممکن است وارد کننده اعتبار خود را برای تحقق دستور تجارت تمدید کند.

احزاب درگیر در امور مالی بیشمار هستند و می توانند شامل موارد زیر باشند:

• بانک ها
• شرکت های دارایی تجارت
• واردکنندگان و صادر کنندگان
• بیمه گذاران و ارائه دهندگان خدمات

تأمین اعتبار تجارت متفاوت از تأمین اعتبار یا صدور اعتباری است. از تأمین مالی عمومی برای مدیریت پرداخت بدهی یا نقدینگی استفاده می شود ، اما تأمین مالی تجارت لزوماً حاکی از عدم بودجه یا نقدینگی خریدار نیست. درعوض ، امور مالی تجارت ممکن است برای محافظت در برابر خطرات ذاتی منحصر به فرد تجارت بین المللی ، مانند نوسانات ارزی ، بی ثباتی سیاسی ، موضوعات عدم پرداخت یا اعتبار اعتبار یکی از طرفین درگیر استفاده شود.

در زیر تعدادی از ابزارهای مالی مورد استفاده در امور مالی تجارت وجود دارد:

• برای کمک به واردکنندگان و صادرکنندگان ، می توان خطوط اعتبار را توسط بانک ها صادر کرد.
• نامه های اعتباری ریسک مرتبط با تجارت جهانی را کاهش می دهد زیرا بانک خریدار برای کالاهای ارسال شده به فروشنده تضمین می کند. با این حال ، از خریدار نیز محافظت می شود زیرا پرداخت صورت نمی گیرد مگر اینکه شرایط موجود در LC توسط فروشنده برآورده شود. هر دو طرف باید از این توافق نامه احترام بگذارند تا معامله انجام شود.
• فاکتورسازی زمانی است که شرکت ها بر اساس درصد از مطالبات حساب های خود پرداخت می شوند.
• اعتبار صادرات یا سرمایه در گردش را می توان برای صادرکنندگان تأمین کرد.
• از بیمه می توان برای حمل و نقل و تحویل کالا استفاده کرد و همچنین می تواند از صادرکننده در برابر عدم پرداخت توسط خریدار محافظت کند.

اگرچه تجارت بین المللی قرن ها وجود داشته است ، اما امور مالی تجارت پیشرفت آن را تسهیل می کند. استفاده گسترده از امور مالی تجارت به رشد تجارت بین المللی کمک کرده است.

چگونه تأمین مالی تجارت ریسک را کاهش می دهد

امور مالی تجارت می تواند با آشتی دادن نیازهای واگرا از یک صادرکننده و وارد کننده ، به کاهش ریسک مرتبط با تجارت جهانی کمک کند. در حالت ایده آل ، یک صادرکننده ترجیح می دهد وارد کننده برای حمل و نقل صادرات مبلغی را بپردازد تا از این خطر جلوگیری کند که وارد کننده حمل و نقل را انجام دهد اما از پرداخت کالاها امتناع می ورزد. با این حال ، اگر وارد کننده صادر کننده صادر کننده را بپردازد ، صادرکننده ممکن است پرداخت را بپذیرد اما از ارسال کالاها امتناع ورزد.

یک راه حل مشترک برای این مشکل این است که بانک وارد کننده بتواند نامه اعتباری را به بانک صادرکننده ارائه دهد که پس از ارائه صادرکننده اسنادی را که اثبات حمل و نقل را ارائه می دهد ، مانند یک لایحه بارگیری ، پرداخت می کند. نامه اعتباری تضمین می کند که پس از دریافت بانک صدور اثبات مبنی بر اینکه صادرکننده کالاها را ارسال کرده و شرایط توافق نامه را برآورده کرده است ، پرداخت به صادرکننده را صادر می کند.

با اعتبار اعتبار ، بانک خریدار مسئولیت پرداخت فروشنده را بر عهده می گیرد. بانک خریدار باید اطمینان حاصل کند که خریدار از نظر مالی به اندازه کافی برای احترام به معامله قابل استفاده است. امور مالی تجارت به واردکنندگان و صادرکنندگان کمک می کند تا در برخورد با یکدیگر اعتماد کنند و در نتیجه تجارت را تسهیل کنند.

امور مالی تجارت به واردکنندگان و صادرکنندگان امکان دسترسی به بسیاری از راه حل های مالی را می دهد که می توانند متناسب با وضعیت آنها باشند ، و غالباً از محصولات متعدد می توانند به طور هم زمان یا لایه بندی شده استفاده شوند تا اطمینان حاصل شود که معامله به راحتی انجام می شود.

مزایای دیگر برای امور مالی تجارت

علاوه بر کاهش خطر عدم پرداخت و عدم دریافت کالاها ، تأمین مالی تجارت به ابزاری مهم برای شرکت ها برای بهبود کارآیی و افزایش درآمد خود تبدیل شده است.

جریان نقدی و کارآیی عملیات را بهبود می بخشد

امور مالی تجارت به شرکت ها کمک می کند تا برای تسهیل در تجارت ، تأمین مالی کنند ، اما همچنین در بسیاری از موارد افزایش اعتبار است. امور مالی تجارت به شرکت ها اجازه می دهد تا در صورت وجود فاکتورسازی ، پرداخت نقدی را بر اساس مطالبات حساب های حساب دریافت کنند. نامه اعتباری ممکن است به وارد کننده و صادر کننده کمک کند تا وارد معامله تجاری شود و خطر عدم پرداخت یا عدم دریافت کالا را کاهش دهد. در نتیجه ، از آنجا که بانک خریدار پرداخت را تضمین می کند ، جریان نقدی بهبود می یابد و وارد کننده می داند که کالاها ارسال می شوند.

به عبارت دیگر ، امور مالی تجارت ، تاخیر کمتری در پرداخت ها و محموله هایی که به واردکنندگان و صادرکنندگان اجازه می دهد مشاغل خود را اداره کنند و جریان پول نقد خود را با کارآمدتر برنامه ریزی کنند ، تضمین می کند. از امور مالی تجارت به عنوان استفاده از حمل و نقل یا تجارت کالا به عنوان وثیقه برای تأمین مالی رشد شرکت ها فکر کنید.

افزایش درآمد و درآمد

امور مالی تجارت به شرکت ها اجازه می دهد تا تجارت و درآمد خود را از طریق تجارت افزایش دهند. به عنوان مثال ، یک شرکت آمریکایی که می تواند با یک شرکت در خارج از کشور فروش کند ، ممکن است توانایی تولید کالاهای مورد نیاز برای سفارش را نداشته باشد.

با این حال ، از طریق تأمین مالی صادرات یا کمک آژانس های مالی تجارت خصوصی یا دولتی ، صادرکننده می تواند دستور را تکمیل کند. در نتیجه ، شرکت ایالات متحده تجارت جدیدی کسب می کند که ممکن است بدون راه حل های مالی خلاقانه ای که دارایی تجارت ارائه می دهد ، نداشته باشد.

خطر مشکلات مالی را کاهش دهید

بدون تأمین اعتبار تجارت ، یک شرکت ممکن است از پرداخت ها عقب بیفتد و یک مشتری یا تأمین کننده کلیدی را که می تواند پیامدهای طولانی مدت برای شرکت داشته باشد از دست بدهد. داشتن گزینه هایی مانند تسهیلات اعتباری گردان و فاکتورینگ قابل دریافت حساب نه تنها می تواند به شرکتها کمک کند تا در سطح بین المللی معامله کنند بلکه در مواقع مشکلات مالی نیز به آنها کمک می کنند.