مدیریت ریسک در بخش بانکداری تحت مقاله مالی و مدیریت امتحان درجه ب اصلی بانک مرکزی قرار دارد. این یکی از مهمترین موضوعاتی است که در این مقاله تهیه می شود زیرا سوالات زیادی از این مقاله پرسیده می شود.
بخش بانکی نقش بسزایی در توسعه اقتصاد دارد. مسلما این عامل رشد اقتصادی کشور است. این نقش مهمی در شناسایی منابع بیکار برای استفاده بهینه برای دستیابی به حداکثر بهره وری ایفا می کند. با این حال, این فرایند شامل خطر. و از خطر به طور مستقیم به بازده متناسب است, خطر بیشتری را یک بانک, بالاتر می تواند سود تولید. از این رو, بسیار مهم است برای مدیریت خطرات و شناسایی اگر ارزش در نظر گرفتن.
در این مقاله اصول اولیه این مبحث را به شما معرفی می کنیم. بیایید شروع کنیم!
ریسک چیست & مدیریت ریسک در بخش بانکی?
ریسک به یک رویداد نامطلوب یا برنامه ریزی نشده در مورد امور مالی اشاره دارد که می تواند منجر به از دست دادن سرمایه گذاری یا کاهش سود شود. این شامل امکان از دست دادن مقداری یا کل مبلغ سرمایه گذاری است. پس چرا بانک ها را در معرض خطر? خب به دلیل رابطه بنیادین بین ریسک و بازده رابطه مستقیمی بین ریسک و بازده وجود دارد. از این رو, بیشتر در معرض خطر, بالاتر از شانس سود. اما این است که همیشه چنین نیست, از این رو خطرات است که بانک ها نیاز به خوبی مدیریت می شود.
بنابراین مدیریت ریسک به مدیریت تاثیر ریسک با تجزیه و تحلیل و پیش بینی و پیش بینی بر اساس روند تاریخی اشاره دارد. این همچنین شامل اقدامات اصلاحی برای کاهش تاثیر خطرات است. خطرات مالی می تواند در قالب تورم بالا باشد, نوسانات در بازارهای سرمایه, رکود اقتصادی, نوسانات, ورشکستگی, و غیره. میزان این ریسک ها به نوع ابزارهای مالی که یک سازمان یا یک فرد سرمایه گذاری می کند بستگی دارد.
انواع خطرات
خطر ممکن است به طور کلی به عنوان احتمال از دست دادن یا در شرایط مالی و یا از دست دادن شهرت تعریف شود. با توجه به رابطه بین ریسک و بازده بانکها به اندازه کافی محتاط هستند تا ریسکی را که می گیرند شناسایی و اندازه گیری و قیمت گذاری کنند و همچنین سرمایه مناسب را برای مراقبت از هر رویداد پیش بینی نشده حفظ کنند. انواع مختلف ریسک در صنعت بانکداری عبارتند از:
- ریسک نقدینگی
- ریسک بازار
- ریسک اعتباری یا پیش فرض
- ریسک عملیاتی
ما در زیر به طور مفصل در مورد همه این نوع خطرات بحث کرده ایم:
ریسک نقدینگی
این نوع ریسک زمانی ایجاد می شود که موسسه ای قادر به انجام تعهدات مالی خود نباشد یا فقط با استقراض خارجی قادر به انجام این کار باشد. این ممکن است به دلیل تبدیل دارایی به نپاس. در مدل بانکی مدرن این خطر بیشتر در معرض بانک ها است.
بنابراین, چگونه بانک ها مدیریت ریسک نقدینگی? با ایجاد تفاوت در بازه زمانی بین سررسید دارایی و سررسید بدهی می توان به طور موثر مدیریت کرد. و سپس با تضمین این که این تفاوت ها نگه داشتن بودجه کافی جریان در بانک به هر دو افزایش دارایی و هنگامی که مشتریان برای پول خود را ملاقات تعهدات.
ریسک بازار
این نخواهد بود کتمان حقیقت می گویند که بانک ها در هوی و هوس از بازار به کار گیرند! ریسک بازار ریسکی است که از این ایده ناشی می شود که ارزش سرمایه گذاری ممکن است به دلیل تغییر در عوامل حاکم بر بازار کاهش یابد. همچنین به عنوان یک ریسک سیستماتیک شناخته می شود زیرا به عوامل حاکم بر بازار مانند رکود اقتصادی مربوط می شود که بر کل بازار و نه فقط یک صنعت تاثیر می گذارد.
مدیریت ریسک بازار در مواقعی مانند امروز که بازار بسیار بی ثبات و غیرقابل پیش بینی است بسیار مهم است. موثرترین راه برای مدیریت ریسک بازار از طریق متنوع سازی وجوه است. اطمینان از نگهداری دارایی ها در طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری می تواند ریسک بازار را به حداقل برساند.
ریسک اعتباری یا پیش فرض
ریسک اعتباری یا پیش فرض به سادگی پتانسیل وام گیرنده است که نتواند به تعهدات خود مطابق با قرارداد امضا شده عمل کند. وام ها بزرگترین و بارزترین منبع اعتبار یا ریسک پیش فرض برای اکثر بانک ها هستند. در میان همه, این مهم ترین خطر به طور معمول در بخش بانکی هند که اندازه نپایاس قابل توجهی بالا است.
اگر چه این خطر نمی تواند اجتناب شود, راه های خاصی است که می تواند در کاهش خطر کمک وجود دارد. بانک ها این ریسک را بیشتر با ارزیابی شایستگی وام گیرنده قبل از تحریم وام مدیریت می کنند. نمره های اعتباری تولید شده است نگه داشتن عوامل مختلف در ذهن, و بر اساس نمره, یک وام تحریم و یا به حالت تعلیق.
ریسک عملیاتی
ریسک عملیاتی خطر از دست دادن است که ناشی از شکست در روش های داخلی است, مردم و سیستم ها و یا از حوادث خارجی. مدیریت ریسک عملیاتی برای بانکها بسیار مهم است زیرا بانکها در معرض حجم بیشتری از ارتباطات مالی جهانی قرار دارند و سطح بالایی از اتوماسیون در رندر خدمات بانکی و مالی مورد استفاده قرار می گیرد.
ریسک عملیاتی با افزودن قوانین داخلی و پاسخگویی بیشتر مدیریت می شود. علاوه بر این افزودن برنامه های نظارتی برای شناسایی این خطر نیز می تواند برای کاهش تاثیر ریسک عملیاتی مفید باشد.
