سناتور الیزابت وارن، D-Mass.، در جلسه استماع کمیته نیروهای مسلح سنا در مورد امنیت در افغانستان و مناطق جنوب و آسیای مرکزی در ساختمان دیرکسن در روز سه شنبه، 26 اکتبر 2021، سخنرانی می کند.
قانونگذاران به رهبری سناتور الیزابت وارن از یک تنظیم کننده کلیدی خواستند تا خرید 13. 4 میلیارد دلاری بانک Toronto-Dominion از یک بانک منطقه ای ایالات متحده را به دلیل ادعاهای سوء استفاده از مشتریان مسدود کند.
در نامه‌ای که روز سه‌شنبه به دفتر کنترل ارز ارسال شد که منحصراً توسط CNBC به دست آمد، وارن به گزارش 4 ماه مه توسط Capitol Forum، یک سازمان خبری تحقیقاتی مستقر در واشنگتن، اشاره کرد که ادعا می‌کرد TD از تاکتیک‌هایی مشابه آنچه در ولز فارگو استفاده می‌کرده است. رسوایی حساب های جعلی
TD، یک بانک مستقر در تورنتو با 1100 شعبه در ایالات متحده، به دنبال مجوز قانونی برای خرید First Horizon مستقر در تنسی است. این معامله بزرگ که در فوریه اعلام شد، بخشی از تلاش بهارات مسرانی، مدیر عامل TD برای توسعه در جنوب شرقی ایالات متحده است. بانک‌ها در سال‌های اخیر در موجی از ادغام قرار گرفته‌اند، زیرا وام دهندگان به دنبال افزایش مقیاس، کاهش هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری در فین‌تک برای رقابت با بانک‌های بزرگی مانند JPMorgan Chase و Bank of America هستند.
از آنجایی که TD Bank به دنبال تاییدیه آژانس شما برای افزایش سهم بازار خود و تبدیل شدن به ششمین بانک بزرگ در ایالات متحده است، OCC باید هر گونه تخلف مداوم را از نزدیک بررسی کند و تا زمانی که بانک TD مسئول اعمال سوء آن شناخته نشود، هرگونه ادغام را مسدود کند. وارن، D-Mass.
وارن در نامه‌ای به مایکل هسو، مدیر بازرسی ارز، گفت که TD از یک سیستم امتیاز و پاداش برای تشویق کارگران برای باز کردن حساب‌های مشتری و انتخاب حمایت از اضافه برداشت استفاده می‌کند و اگر کارگران به اهداف خود نرسند می‌توانند شغل خود را از دست بدهند.
طبق گزارش Capitol Forum، به کارگران دستور داده شد تا چهار حساب جدید برای هر مشتری ایجاد کنند - چک، پس‌انداز، آنلاین و یک کارت نقدی - و حتی اگر مصرف‌کننده یکی از گزینه‌ها را رد کند، حساب‌هایی را باز کنند.
این یکی از چندین استراتژی ذکر شده توسط این سازمان خبری بود، از جمله جعل دلایلی مانند هشدارهای کلاهبرداری برای تماس با مصرف‌کنندگان به امید متقاعد کردن آنها برای باز کردن حساب‌های بیشتر، افتتاح حساب‌های جدید به جای جایگزین کردن کارت‌های نقدی مفقود، و اشتباه در بیان جنبه‌های کلیدی اضافه برداشت. برنامه هایی برای تشویق پذیرش آنهادر این گزارش آمده است که مشکلاتی در شعب در سراسر ردپای TD در ایالات متحده، از فلوریدا تا مین وجود داشت.
CNBC به طور مستقل نمی تواند جزئیات گزارش Capitol Forum را تأیید کند که به کارمندان فعلی و سابق بانک TD و همچنین منابع دیگر اشاره می کند.
طبق یک گزارش خبری CBC در سال 2021 که بیان کرد صدها کارمند با حکایت های مشابه با این رسانه تماس گرفته اند، بانک همچنین با یک دعوای دسته جمعی در کانادا در ارتباط با فشارهایی که گفته می شود کارکنان برای انجام فروش تحت فشار قرار گرفته اند، روبرو است.
ادعاهای "بی اساس"
در پاسخی چهار پاراگرافی که توسط سخنگوی بانک به CNBC ارائه شد، TD گفت که ادعاهای موجود در بخش Capitol Forum "بی اساس" است.
این بانک گفت: "کسب و کار ما بر اساس اخلاق، صداقت و اعتماد بنا شده است.""در TD Bank، ما مشتریان خود را در اولویت قرار می دهیم و به فرهنگ خود در ارائه تجربیات افسانه ای به مشتریان افتخار می کنیم. به عنوان بخشی از نظارت معمول و مداوم، TD Bank در هیچ زمانی مسائل فروش سیستمی را شناسایی نکرده است."
این بانک گفت که شیوه های جبران خسارت را با دقت مدیریت می کند و به اتهامات مربوط به «مشکلات سیستمی فروش، یا هر ادعای دیگری که در این مقاله ادعا شده است» به شدت اعتراض می کند.
بانک گفت: "در نهایت، ما به شدت با توصیف مقاله از اطلاعات ارائه شده به عنوان حقایق در مورد رویه های کلاهبرداری بانک TD مخالفیم."در بانک TD، حفاظت از امنیت حساب‌ها و اطلاعات شخصی مشتریان ما اولویت اصلی است.»
زیر فرش جارو شده؟
گزارش مجمع کنگره همچنین ادعا کرد که OCC، تحت رهبری قبلی، به عنوان بخشی از یک جارو صنعتی پس از افشای رسوایی ولز فارگو در سال قبل، تخلفات TD را در سال 2017 کشف کرده بود.
در این گزارش ادعا شده بود که کیت نوریکا، بازرس سابق - یکی از منصوب‌شده‌های دولت ترامپ که شرکت حقوقی او بعداً نماینده TD در معاملات چند میلیارد دلاری بود - به جای جریمه کردن شرکت یا انتشار عمومی یافته‌های آن، تصمیم گرفت که TD را به طور خصوصی توبیخ کند.
نوریکا از اظهار نظر در مورد انجمن کاپیتول امتناع کرد، اما کارفرمای او، شرکت حقوقی کفش سفید Simpson Thacher & Bartlett، به این خبرگزاری گفت که نوریکا در حالی که ریاست رگولاتوری را برعهده داشت، از تمام مسائل مربوط به TD کنار گذاشته شد.
کیت نوریکا، مسئول کنترل ارز، در جلسه استماع کمیته بانکداری سنا در واشنگتن، دی سی، ایالات متحده، در روز پنجشنبه، 22 ژوئن 2017، سخنرانی می کند.
"تصمیم OCC تحت آقای نوریکا مبنی بر اینکه کلاهبرداری و سوء استفاده گسترده TD Bank بدون مجازات باقی بماند، حتی پس از یافته های نگران کننده آژانس در تحقیقات خود از بانک، این پتانسیل را دارد که اقتدار OCC را تضعیف کند و امور مالی مصرف کننده را در معرض خطر قرار دهد."وارن گفت. وی افزود که دولت بایدن اعلام کرده است که ادغام بانک ها را با دقت بیشتری بررسی خواهد کرد.
یک سخنگوی OCC گفت که آژانس در مورد نامه های کنگره یا بانک های خاص اظهار نظر نمی کند. او همچنین خاطرنشان کرد که یک جلسه عمومی در مورد معامله افق اول در 18 اوت برگزار خواهد شد.
به غیر از درخواست برای مسدود شدن خرید First Horizon، قانونگذاران از OCC خواستند که یافته های تحقیقات سال 2017 خود را در مورد TD منتشر کند و در مورد اینکه آیا باید جریمه هایی برای این شرکت وضع شود تجدید نظر کند. این نامه توسط وارن و نمایندگان کیتی پورتر، دی-کالیفرنیا، آل گرین، دی-تگزاس، و عیسی گارسیا، دی-ایل، امضا شد.
TD در ماه فوریه اعلام کرد که انتظار دارد خرید First Horizon تا سه ماهه اول مالی سال 2023 بسته شود، مشروط به تایید رگولاتورهای ایالات متحده و کانادا. به گفته بانک، اگر تا 27 فوریه 2023 بسته نشود، این معامله لغو خواهد شد.
