کارگزاران بیمه: چه کاری انجام می دهند و چه کسی به یکی نیاز دارد

کارگزاران بیمه به شما کمک می کنند تا بیمه نامه ای را پیدا کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد اما برای همه ضروری نیست.

بسیاری یا همه محصولات ارائه شده در اینجا از شرکای ما هستند که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی محصولاتی که در مورد آنها می نویسیم و مکان و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال، این بر ارزیابی ما تأثیری ندارد. نظرات ما مربوط به خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آمده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است.

هنگام خرید بیمه، گرفتن مظنه از چندین بیمه برای یافتن بهترین قیمت، هوشمندانه است. در حالی که تقریباً هر کسی می تواند نرخ ها را به صورت آنلاین مقایسه کند، در برخی موارد منطقی است که یک حرفه ای شما را از طریق گزینه های خود راهنمایی کند.

ببینید چه چیزی می توانید در بیمه خودرو پس انداز کنید

به راحتی نرخ های شخصی شده را مقایسه کنید تا ببینید تعویض بیمه خودرو چقدر می تواند شما را نجات دهد.

کارگزار بیمه چیست؟

کارگزار بیمه به عنوان واسطه بین شما و بیمه گر عمل می کند. آنها با داشتن سوابق شما و دانش بیمه ای خود، می توانند با قیمت مناسب، بیمه نامه ای را پیدا کنند که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت داشته باشد.

در حالی که کارگزاران می توانند در زمان و هزینه شما صرفه جویی کنند، ممکن است مجبور شوید برای خدمات آنها هزینه کارگزاری بپردازید.

حتی با وجود هزینه، ممکن است به طور کلی کمتر هزینه کنید. به عنوان مثال، اگر یک کارگزار سالانه 100 دلار به مدت سه سال از شما پس انداز کند و 100 دلار کارمزد دریافت کند، شما همچنان 200 دلار پس انداز کرده اید.

زمان استفاده از کارگزار بیمه

استفاده از کارگزار برای همه ضروری نیست. نحوه خرید بیمه یک انتخاب شخصی است، اما کارگزاران معمولاً برای افرادی که نیازهای بیمه پیچیده تری دارند، مانند صاحبخانه یا صاحب کسب و کار کوچک که به چندین بیمه نامه نیاز دارند، مناسب هستند.

ممکن است از یک کارگزار بیمه بهره مند شوید اگر:

چندین ماشین یا خانه داشته باشید.

می خواهید به طور کامل نکات و زوایای خط مشی خود، مانند استثناها و محدودیت ها را درک کنید.

نیاز به بیمه برای کسب و کار

می خواهید بدون سرمایه گذاری وقت یا انرژی خود با چندین بیمه خرید کنید.

می خواهید یک رابطه شخصی با شخصی داشته باشید که در شناخت پیشینه و نیازهای پوشش شما سرمایه گذاری کرده است.

به خاطر داشته باشید، اگر بیمه عمر دائمی می‌خرید، بهتر است با یک مشاور مالی فقط با کارمزد مشورت کنید (در ادامه در این مورد بیشتر توضیح خواهیم داد).

نحوه پرداخت کارگزاران

درک نحوه پرداخت کارگزاران به شما کمک می کند تا از شما در برابر کارگزاری محافظت کنید که بیشتر به کسب درآمد اهمیت می دهد تا اینکه شما را با خط مشی درست قرار دهد.

کارگزاران می توانند از دو طریق مختلف درآمد کسب کنند: از طریق کمیسیون یا کارمزد کارگزار. آنها ممکن است از هر دو یا فقط یک کمیسیون دریافت کنند. اکثر ایالت ها از کارگزاران می خواهند که نرخ کمیسیون و سایر هزینه ها را از قبل اعلام کنند. با این حال، هوشمندانه است که در مورد هزینه هایی که باید بپردازید علاوه بر حق بیمه بپرسید.

کمیسیون ها

کارگزاران زمانی که شما را در آن شرکت قرار می دهند از یک بیمه گر کمیسیون دریافت می کنند. مقدار کمیسیون بر اساس سیاست و شرکت متفاوت است و معمولاً به عنوان درصدی از حق بیمه محاسبه می شود.

کارگزاران اغلب در اولین سیاست در مقابل تمدید، کمیسیون بیشتری دریافت می کنند. کارگزاران بیمه عمر، به ویژه، می توانند تا 100٪ کمیسیون در سال اول دریافت کنند. از آنجایی که این می تواند انگیزه ای قوی برای فروش بیش از حد نیاز شما به شما بیمه عمر باشد، NerdWallet توصیه می کند هنگام خرید یک بیمه نامه عمر دائمی، که به طور قابل توجهی گران تر و پیچیده تر از بیمه عمر مدت دار است، با یک مشاور مالی فقط با کارمزد مشورت کنید.

کارگزاران علاوه بر حفظ شهرت خود، دلیل مالی هم دارند تا مطمئن شوند که سیاست خود را دوست دارید و حفظ می کنید. اگر بیمه خود را لغو کنید یا پرداخت ها را در چند سال اول متوقف کنید، ممکن است کارگزار لازم باشد کمیسیون را به بیمه گر بازپرداخت کند.

کمیسیون به طور خودکار در قیمت خط مشی گنجانده شده است. اگر به تنهایی برای پوشش خود خرید کنید ، باز هم همان قیمت را پرداخت می کنید - بیمه گذار فقط مجبور به پرداخت کمیسیون نیست.

از آنجا که کارگزاران بیمه از هر شرکتی که با آنها کار می کنند کمیسیون دریافت می کنند ، از نظر تئوری نباید از یک بیمه گذار نسبت به دیگری دفاع کنند. با این وجود ، برخی از شرکت ها پاداش یا هدایای کارگزاران بیمه ای را برای ایجاد مشتری ارائه می دهند ، با مشوق های بزرگتر برای کسانی که تجارت بیشتری را به وجود می آورند. باز هم ، همیشه از پیش فرض در مورد نحوه کار کمیسیون سؤال کنید.

هزینه دلالی

علاوه بر دریافت کمیسیون ، برخی از کارگزاران بیمه نیز هزینه های خود را پرداخت می کنند. به طور کلی ، هزینه های کارگزار باید معقول و برای خریدار فاش شود. ایالت شما همچنین ممکن است محدودیت هزینه داشته باشد. به عنوان مثال ، در فلوریدا هزینه های کارگزار با 35 دلار هزینه می شود.

هزینه های کارگزار غالباً غیرقابل جبران است ، بنابراین اگر خط مشی خود را لغو کنید ، پول خود را پس نمی گیرید مگر اینکه کارگزار بیمه شما نادرست باشد.

کارگزار بیمه در مقابل نماینده مستقل

کارگزاران بیمه اغلب با عوامل مستقل اشتباه گرفته می شوند. به راحتی می توان فهمید که چرا: هر دو با چندین شرکت کار می کنند و کمیسیون کسب می کنند. با این حال ، نمایندگان مستقل پول خود را کاملاً از کمیسیون ها می گیرند.

از آنجا که هم کارگزاران و هم نمایندگان هنگام خرید پوشش بیشتر سود بالاتری کسب می کنند ، انگیزه ای برای افزایش فروش دارند. در عین حال ، آنها برای حفظ شغل شما باید خدمات با کیفیت مشتری ارائه دهند.

نمایندگان مستقل نماینده شرکت های بیمه هستند ، نه افرادی که این سیاست ها را خریداری می کنند ، در حالی که کارگزاران نماینده خریدار هستند. مأمورین همچنین می توانند قبل از نهایی شدن و صادر کردن سیاست ، یک سیاست را به هم پیوند دهند ، یا پوشش موقت را ارائه دهند. یک کارگزار بیمه به طور کلی با یک نماینده یا بیمه گر همکاری می کند تا یک سیاست را به عهده بگیرد. قبل از این اتفاق ، قیمت هنوز هم می تواند تغییر کند.

در حالی که نمایندگان مستقل با بیش از یک بیمه گذار کار می کنند ، آنها با شرکت های خاص قراردادهایی دارند و برخلاف کارگزاران ، اغلب به فروش سیاست های خاص محدود می شوند. از یک طرف ، این گزینه های بیمه شما را برای آن شرکت ها محدود می کند. با این حال ، عوامل مستقل ممکن است اطلاعات بیشتری در مورد شرکت ها و سیاست هایی که آنها می فروشند نسبت به کارگزاران بدانند.