چگونه ساختن ثروت را آغاز کنیم

میریام کالدول از سال 2005 در مورد بودجه بندی و اصول مالی شخصی می نویسد. او به عنوان یک مربی آنلاین با دانشگاه بریگام یانگ آیداهو نویسندگی تدریس می کند و همچنین معلم دانش آموزان مدارس دولتی در کری، کارولینای شمالی است.

Somer G. Anderson CPA، دکترای حسابداری، و یک استاد حسابداری و مالی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و مالی کار کرده است. تخصص او طیف گسترده ای از حوزه های حسابداری، امور مالی شرکت، مالیات، وام دهی و امور مالی شخصی را پوشش می دهد.

صرفه جویی در پول مهم است، چه در حال ایجاد یک صندوق اضطراری باشید و چه برای رسیدن به یک هدف بلندمدت مانند تعطیلات یا بازنشستگی. اما بین صرفه جویی در پول و ساختن ثروت تفاوت وجود دارد.

اگر هر سال 10 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید، پول به مرور زمان افزایش می یابد و در نهایت پس انداز خواهید داشت که می توانید در صورت نیاز در آن صرفه جویی کنید. با این حال، اگر پولی را که پس انداز می کنید سرمایه گذاری کنید، پول شما می تواند از طریق کسب سود یا سود سهام، پول بیشتری ایجاد کند.

اینجاست که شروع به جمع آوری ثروت واقعی می کنید.

چگونه سرمایه گذاری باعث ایجاد ثروت می شود

استفاده از پولی که پس انداز می کنید برای کسب درآمد بیشتر، ترفندی برای ایجاد ثروت است. سرمایه گذاری به شما این امکان را می دهد که از دو طریق این کار را انجام دهید.

1. پولی که سرمایه‌گذاری می‌کنید، سود کسب می‌کند، بنابراین در نهایت پول بیشتری نسبت به آنچه می‌گذارید خواهید داشت.
2. اگر در سهام و وجوه سود سهام سرمایه گذاری کنید، پول شما با رشد به شما پرداخت می کند.

سرمایه گذاری به شما امکان می دهد از سود مرکب استفاده کنید. با گذشت زمان، شما نه تنها بابت پولی که پس انداز کرده اید، بلکه از سودی که در سال های گذشته به دست آورده اید نیز بهره می گیرید. این به طور غیر فعال ثروت شما را در طول زمان افزایش می دهد.

اگر 50 دلار در ماه برای 30 سال پس انداز کنید، 18000 دلار پس انداز خواهید کرد. اما اگر هر سال 5% سود مرکب کسب کنید، در پایان 30 سال بیش از 39000 دلار خواهید داشت.

آن 21000 دلار اضافی، ثروتی است که پول شما ایجاد کرده است.

مراحل شروع ثروت‌سازی

سرمایه گذاری پول اغلب یک رفتار آموخته شده است. برخی از افراد از خانواده‌هایی هستند که در آن‌ها استراتژی‌های پس‌انداز را آموزش داده‌اند، اما هرگز فراتر از گذاشتن پول در حساب پس‌انداز در بانک نبود.

برخی افراد از خانواده‌هایی هستند که پس‌انداز در آن‌ها آموزش داده نمی‌شد و خانواده همیشه در حاشیه درآمد خود زندگی می‌کردند. و برخی از افراد از خانواده هایی هستند که سرمایه گذاری بخشی از برنامه ریزی مالی است و به طور فعال به نسل بعدی آموزش داده می شود.

مهم نیست که در چه محیط مالی بزرگ شده اید، زمانی که بالغ شدید و تصمیمات مالی خود را می گیرید، می توانید تصمیم بگیرید که از چه استراتژی استفاده کنید.

مرحله 1: تعیین اهداف پس انداز

اگر بر روی ساختن ثروت متمرکز هستید، به داشتن یک هدف واضح در ذهن کمک می کند. تصمیم بگیرید که آیا می خواهید:

• استقلال مالی
• پس انداز راحت بازنشستگی
• توانایی بازنشستگی پیش از موعد
• پول برای راه اندازی کسب و کار
• درآمد اضافی هر ماه
• یک شبکه ایمنی مالی

هنگامی که هدف خود را شناختید، به شما کمک می کند تا تعیین کنید:

• چقدر باید به آن هدف برسید
• چقدر باید پس انداز کنید
• سرمایه گذاری های شما چقدر می تواند مخاطره آمیز باشد
• چه نوع سرمایه گذاری هایی انجام شود
• چقدر باید در هر ماه سرمایه گذاری کنید

همچنین باید پس‌اندازهایی داشته باشید که به راحتی می‌توانید برای مواردی مانند:

• صندوق اضطراری
• سفر و تعطیلات
• تعمیرات غیرمنتظره خانه و ماشین

مرحله 2: با یک حساب پس انداز با بهره بالا شروع کنید

قبل از شروع سرمایه گذاری، باید برای سرمایه گذاری اولیه خود پس انداز کنید. بسیاری از موسسات حداقل سرمایه گذاری اولیه دارند، معمولا بین 1000 تا 10000 دلار، اگرچه 3000 دلار یک آستانه معمول است.

شما هنوز هم می توانید با استفاده از یک حساب پس انداز با بهره بالا ، 3000 دلار را پس انداز کنید. این اجازه می دهد تا پول شما سریعتر پس انداز کنید اما قبل از شروع سرمایه گذاری. حساب های پس انداز با بهره بالا نیز در مقایسه با حساب های پس انداز سنتی بازده بالاتری را در سپرده ها ارائه می دهند.

اگر نمی توانید از طریق بانک خود یک حساب پس انداز با بهره بالا باز کنید ، ممکن است بتوانید از یک اتحادیه اعتباری محلی یا یک بستر پس انداز آنلاین مانند Smarty Pig استفاده کنید.

برخی از موسسات حساب های چک با بهره بالا را نیز ارائه می دهند ، اگرچه اینها معمولاً شما را برای کسب علاقه خود به شما می خواهید ، مانند ارسال تعداد مشخصی از معاملات بدهی در هر ماه یا داشتن ارزش مشخصی در سپرده ها در مدت زمان مشخص.

گزینه دیگر استفاده از گواهی سپرده یا CD است. این حسابها مبلغ مشخصی از سود پرداخت شده در یک تاریخ ثابت را تضمین می کنند و در کوتاه مدت ، به ویژه در مقادیر پایین ، نسبتاً قابل اعتماد هستند. CD را انتخاب کنید که در مدت زمان کوتاهی بالغ شود ، معمولاً بین شش ماه تا پنج سال ، بسته به مدت زمانی که انتظار دارید برای به دست آوردن سرمایه گذاری اولیه خود پس انداز کنید.

مرحله 3: در مورد سرمایه گذاری بیاموزید

اگر شما در مورد سرمایه گذاری بزرگ نشده اید و والدین خود سرمایه گذاری نکرده اید ، شروع به ارعاب است. گزینه های مختلفی برای انتخاب وجود دارد ، از جمله سهام فردی ، صندوق های شاخص ، اوراق قرضه دولتی و صندوق های متقابل. پیش بینی رشد یا درک اینکه چه زمانی باید خرید و بفروشید ، دشوار است.

اگر در معرض خطر قرار دارید ، ممکن است علاقه مند به خرید و فروش سهام فردی باشید تا بالاترین سود ممکن را کسب کنید. این می تواند پول قابل توجهی برای شما کسب کند ، اما به سرمایه گذاری های شما نیز نیاز به توجه بالایی دارد و می تواند باعث شود مبلغ قابل توجهی پول نیز از دست بدهید.

اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید ، امن ترین و ساده ترین راه برای سرمایه گذاری ، انتخاب چند صندوق خوب یا فهرست خوب با سابقه اثبات شده است و حتی با بالا رفتن بازار با آنها به آنها می چسبید. این به شما امکان می دهد از نقاط پایین بازار بهبود یابید و شما را از نوسانات بازار محافظت می کند.

قبل از شروع سرمایه گذاری ، بدهی با بهره بالا ، مانند بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید. مبلغی که به این نوع بدهی پرداخت می کنید ، معمولاً بیشتر از آنچه در سرمایه گذاری های خود کسب خواهید کرد.

هنگامی که به یک صندوق متقابل نگاه می کنید می خواهید یکی از آنها را انتخاب کنید که چندین سال است که باز است ، هزینه های کم هزینه دارد ، توسط مدیران قابل اعتماد اداره می شود و سابقه کسب سود بیشتر از از دست دادن پول را دارد.

با شروع سرمایه گذاری ، موارد دیگری که باید در نظر بگیرید عبارتند از:

• تنوعداشتن انواع سرمایه گذاری از شما محافظت بیشتری در برابر نوسانات بازار خواهد کرد.
• مزایای مالیاتیاوراق قرضه خاصی ممکن است از مالیات های ایالتی ، محلی یا فدرال معاف باشد. سرمایه گذاری در صندوق های بازنشستگی یا آموزش اغلب مزایای مالیاتی را نیز ارائه می دهد.
• دسترسیبرخی از سرمایه گذاری ها ، مانند سهام یا اوراق قرضه ، می توانند در هر زمان به فروش برسند ، در حالی که حساب هایی مانند گواهی سپرده ممکن است در هنگام دریافت پول نقد محدود شود. مطمئن باشید که می توانید بدون پرداخت هزینه های شیب دار ، برای اضطراری به پول دسترسی پیدا کنید.

مرحله 4: پیشرفت پایدار

برای پیشرفت هر ماه قدم بردارید. به جای صرفه جویی در مقدار زیادی ماه ، پس از صرفه جویی در ماه های دیگر پس انداز ، مبلغ کمتری را در هر ماه قرار دهید تا همیشه پس انداز کنید. این به پول شما اجازه می دهد تا به طور مداوم سود کسب و رشد کند.

انجام سرمایه گذاری منظم ، حتی اگر آنها کوچکتر باشند ، با اطمینان از این که هرگز تمام سهام خود را در بالاترین نقطه بازار انجام نمی دهید ، ریسک شما را گسترش می دهد. این به عنوان متوسط هزینه دلار معروف است.

نقل و انتقالات مکرر را از بانک خود به سرمایه گذاری خود (یا پس انداز با بازده بالا) تنظیم کنید. این به شما امکان می دهد تا کمک های خود را خودکار کنید ، که ساده ترین راه برای اطمینان از ادامه سرمایه گذاری است.

مرحله 5: با یک برنامه ریز مالی کار کنید

یک برنامه ریز مالی می تواند به شما در درک محصولات مختلف موجود و خطرات مرتبط با هر یک کمک کند. هرچه بازده بیشتر به این معنی باشد که خطر بیشتری در آن وجود دارد. هنگامی که در دهه بیست و یک سالگی خود هستید ، می توانید محصولاتی را با نرخ بازده بالاتری انتخاب کنید زیرا این فرصت را دارید که منتظر بهبودی بازار باشید.

هرچه به بازنشستگی نزدیکتر می شوید ، ممکن است بخواهید با یک مدیر ثروت همکاری کنید تا به شما کمک کند تا برای محافظت از پول خود به سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر مراجعه کنید. همچنین ممکن است بخواهید با یک برنامه ریز مالی کار کنید اگر:

• شما در حال سرمایه گذاری مقادیر بیشتری پول هستید.
• اهداف یا درآمد شما از زمان شروع سرمایه گذاری به شدت تغییر کرده است.
• خانواده شما در حال رشد هستند و شما باید هزینه های تحصیلی را بپردازید.
• شما می خواهید به جای حقوق یا دستمزد ، صرفاً بر درآمد سرمایه گذاری به زندگی منتقل شوید.

اگر قصد دارید 10 ٪ از درآمد خود را مستقیماً در سرمایه گذاری قرار دهید ، به خصوص اگر بودجه دیگری را به پس انداز بازنشستگی اختصاص دهید ، شروع به ایجاد ثروت و ایجاد آینده مالی با ثبات تر برای خود خواهید کرد.